עניינים רכושיים
זה התחום הכי רחב, וכולל כל מה שקשור לכסף ולנכסים שלכם: ניהול חשבונות בנק, תשלום חשבונות שוטפים, ניהול נכסי נדל״ן או עסק, וקבלת החלטות השקעה.
כדי שזה יהיה אפקטיבי באמת:
- פרטו חשבונות ספציפיים שמיופה הכוח מוסמך לפעול בהם, לא רק "כל ענייני הרכוש" באופן כללי.
- רמת סיכון מועדפת לתיק ההשקעות - סולידי, מאוזן, או צמיחה - או לחלופין להשאיר למיופה הכוח שיקול דעת מלא.
- תרומות, מתנות והלוואות - יש מגבלת סכום קבועה בחוק אם לא צוין אחרת, אז אם אתם רוצים לאפשר תמיכה כלכלית קבועה בילדים או תרומה לעמותה, כדאי לפרט את זה במפורש.
- מגבלה חשובה לגבי פנסיה - מיופה הכוח יכול למשוך כספים מקופת גמל או קרן השתלמות, ואף להגיש בקשה לקצבת פנסיה - אבל לא יכול לבצע מעבר בין קרנות פנסיה או לשנות מסלול השקעה, אלא אם זה צוין במפורש.
- מה שלעולם לא נכלל - מיופה הכוח לא יכול לערוך צוואה בשמכם, ולא לקבוע או לשנות מוטבים בקרנות פנסיה או בפוליסות ביטוח חיים.
- חשבון משותף עם מיופה הכוח - אם מיופה הכוח הוא גם שותף בחשבון שלכם, כדאי לתת לו מראש הרשאה מפורשת לפעול למרות זה, או להסמיך אותו לבחור בעצמו בזמן הצורך אם להשאיר את החשבון משותף או לפצל אותו.
- אם אתם בעלי עסק, ייפוי הכוח חל על המניות שלכם, לא בהכרח על ניהול החברה עצמה - זה דורש התייחסות נפרדת.