ערבות אישית לחוב של החברה: על מה אתם מוותרים
ערבות אישית מבטלת את ההגנה של החברה בע"מ לגבי אותו חוב. מול משכיר או ספק אתם ערבים רגילים, וההגנות הנוספות שבחוק חלות רק מול מי שעוסק במתן הלוואות, כמו בנק.
חתימה על ערבות אישית מבטלת את ההגנה שחברה בע"מ נותנת לגבי אותו חוב: הנושה יכול לגבות מהרכוש הפרטי שלכם. מול משכיר, או ספק שאינו מלווה כסף, אתם ערבים רגילים. ההגנות הנוספות של ערב יחיד וערב מוגן חלות רק מול מי שעוסק במתן הלוואות, כמו בנק, וגם שם לא על בעלי עניין בחברה.
התוכן כאן הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי. לפני חתימה על ערבות קונקרטית מומלץ להתייעץ עם עורך דין.
עיקרי הדברים7 חלקים
ערבות אישית מבטלת את ההגנה של החברה בע"מ לגבי אותו חוב. מול משכיר, או מול ספק שאינו מלווה כסף, אתם ערבים רגילים, וההגנות הנוספות שבחוק חלות רק מול מי שעוסק במתן הלוואות, כמו בנק. גם שם, כבעלי עניין בחברה אתם לא מקבלים אותן.
למה בכלל מקימים חברה בע"מ, ולמה ערבות מבטלת את זה
אחד היתרונות של חברה בע"מ הוא הפרדת האחריות: חובות החברה הם חובות שלה, ולא שלכם באופן אישי. כשאתם חותמים על ערבות אישית, למשל מול ספק, משכיר או בנק, אתם מוותרים על ההפרדה הזו לגבי אותו חוב. הנושה יכול לפנות ישירות אליכם ולרכוש הפרטי שלכם.
ערב רגיל, ערב יחיד וערב מוגן: איזה ערב אתם
חוק הערבות מכיר בשלושה סוגי ערבים: ערב רגיל, ערב יחיד וערב מוגן. לערב יחיד ולערב מוגן יש הגנות נוספות, אבל רק כשהערבות ניתנה למי שמלווה כסף במסגרת העסק שלו, כמו בנק או חברת הלוואות חוץ-בנקאית.
לכן מי שחתם על ערבות כלפי משכיר הוא ערב רגיל, גם אם אין לו שום קשר לחברה.
גם מול בנק, בעל עניין בחברה הוא ערב רגיל. בעל עניין הוא למשל מי שמחזיק 5% או יותר ממניות החברה, או מכהן בה כדירקטור או כמנכ"ל.
| ערב רגיל | ערב יחיד | ערב מוגן | |
|---|---|---|---|
| מי זה | כל ערב שאינו ערב יחיד. למשל ערב כלפי משכיר או ספק, או בעל עניין בחברה החייבת | אדם פרטי שערב כלפי מי שמלווה כסף במהלך עסקיו הרגיל, כמו בנק. לא בן זוג או שותף של החייב, ולא בעל עניין בחברה החייבת | ערב יחיד שבחוזה הערבות נקוב סכום נמוך שנקבע בחוק, או סכום עד תקרה גבוהה יותר בהלוואה לרכישת דירת מגורים לחייב, לילדיו הבגירים או להוריו |
| סכום החיוב | עד גובה החוב של החייב, ובתחום שנקבע בכתב הערבות | רק הסכום הנקוב בחוזה הערבות ותוספות מוגבלות. בלי סכום נקוב, הערב פטור | רק הסכום הנקוב בחוזה הערבות ותוספות מוגבלות, כמו ערב יחיד. כמה ערבים מוגנים לאותו חוב חבים בחלקים שווים |
| מתי הנושה יכול לפנות לערב | אחרי שדרש מהחייב לשלם, אלא אם ויתרתם על הדרישה בכתב הערבות, או שניתן נגד החייב צו פירוק או צו קבלת נכסים, ובעוד כמה נסיבות שבחוק | אחרי שדרש מהחייב לשלם, כמו בערב רגיל | רק אחרי פסק דין נגד החייב ומיצוי הליכי ההוצאה לפועל נגדו, למעט חריגים כמו צו פירוק או צו כינוס נכסים נגד החברה החייבת |
| גילוי והודעות | אין בחוק חובות גילוי מיוחדות כלפיו | לפני החתימה הנושה חייב לגלות את פרטי ההלוואה ולמסור העתק מהחוזה. אם החייב לא שילם, הנושה חייב להודיע לערב בתוך 90 יום | אותן חובות גילוי והודעה שחלות כלפי ערב יחיד |
מה המשמעות של "ערב רגיל"
כלפי ערב מוגן, הנושה חייב למצות קודם את ההליכים נגד החייב העיקרי, כולל מימוש בטוחות, ורק אז לפנות לערב. ערב רגיל לא נהנה מההגנה הזו. גם מול ערב רגיל, הנושה צריך לדרוש קודם מהחייב לשלם, אבל הוא לא צריך למצות נגדו הליכים. אם בכתב הערבות ויתרתם על הדרישה המוקדמת, אם ניתן נגד החברה צו פירוק או צו כינוס, או בנסיבות נוספות שהחוק מונה, הנושה יכול לפנות אליכם ישירות.
איפה נדרשת ערבות אישית
בהסכם שכירות למשרד או לחנות, כשהמשכיר דורש ערבות אישית של בעל העסק בנוסף להתחייבות החברה. באשראי ספקים, כשספק מסכים לתת לחברה תנאי תשלום רק אם בעל העסק חותם אישית. ובהלוואות בנקאיות לחברה, כשהבנק מבקש ערבות אישית של בעלי המניות.
קראו גםתביעה ייצוגית על נגישות לכבדי שמיעה: מה חובה בעסק ומי פטוראיך מצמצמים את החשיפה
לפני החתימה אפשר לנהל משא ומתן על היקף הערבות. להגביל אותה לסכום מרבי, במקום ערבות בלתי מוגבלת לכל חוב עתידי של החברה. להגביל אותה בזמן, למשל לתקופת החוזה הראשונה בלבד ולא להארכות אוטומטיות. ולבקש שהנושה יפנה קודם לנכסי החברה, ורק אם הם לא מספיקים אליכם, גם אם החוק לא נותן את ההגנה הזו לערב רגיל.
מה לבדוק לפני שחותמים
לקרוא מה הערבות מכסה: חוב מסוים ומוגדר, או כל חוב עתידי של החברה כלפי אותו נושה. לבדוק אם יש לה מועד סיום, או שהיא נמשכת כל עוד ההתקשרות קיימת. ולזכור שגם ערבות שנחתמה במהירות כדי לסגור עסקה יכולה לחייב אתכם שנים אחר כך.
לסיכום
ערבות אישית היא ויתור על ההגנה שבגללה הקמתם חברה בע"מ. כבעלי עניין בחברה, החוק נותן לכם את ההגנות של ערב רגיל בלבד, ולכן מה שכתוב בכתב הערבות עצמו חשוב במיוחד. אם אתם עומדים לחתום על ערבות, או שכבר חתמתם ורוצים להבין את היקף החשיפה, אשמח לעזור.
יש לכם שאלה במשפט מסחרי?
נבין יחד את המצב ומה הצעד הבא. לפני שמתחילים, תקבלו הצעת מחיר ברורה.