חשבון בנק, קופות גמל וקריפטו: מה קורה לכסף אחרי פטירה
לחשבון בנק, לקופת גמל ולארנק קריפטו יש כללים שונים כשהבעלים נפטר. מה היורשים יכולים לעשות ומה כדאי להכין מראש.
חשבון בנק, קופת גמל וארנק קריפטו כפופים לכללים שונים כשהבעלים נפטר. בלי תיעוד מסודר וגישה שהוסדרה מראש, נכסים מסוימים, כמו מטבעות בארנק קריפטו פרטי, עלולים לאבוד לצמיתות ולא להגיע ליורשים. חשבון בנק נחסם עד שמוצג צו ירושה או צו קיום צוואה, ו"הר הכסף" יכול לאתר כספים שהמשפחה לא ידעה עליהם.
התוכן כאן הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי. לפני טיפול בחשבונות ובנכסים של קרוב שנפטר מומלץ להתייעץ עם עורך דין.
עיקרי הדברים9 חלקים
לחשבון בנק, לקופת גמל ולארנק קריפטו יש כללים שונים כשהבעלים נפטר. כאן אסביר מה היורשים יכולים לעשות ומה כדאי להכין מראש.
חשבון הבנק נחסם, עם חריג להוצאות דחופות
כשהבנק מקבל הודעה על פטירת בעל החשבון, הוא חוסם את החשבון עד שמוצג צו ירושה או צו קיום צוואה. יש חריג מעשי: בן משפחה מדרגה ראשונה יכול לבקש מהסניף לאשר תשלום של הוצאות קבורה או סיעוד, כנגד קבלות מקוריות, עוד לפני שניתן צו.
חלק ממדריך מקיףצוואות וירושות - המדריך המלאחשבון משותף
בחשבון משותף, למשל של בני זוג, הבנק רשאי להקפיא את כל החשבון או רק את חלקו של הנפטר (בדרך כלל 50%), בהתאם לנוסח ההסכם עם הבנק ("סעיף היוותרות בחיים"). בעל החשבון שנותר בחיים לא נעשה חייב בחובות הנפטר, אבל אם משך מהחשבון יותר מחלקו, נושי הנפטר עשויים לדרוש שיחזיר את ההפרש.
החובות ממשיכים לצבור ריבית
הקפאת הנכסים מגינה על העיזבון, אבל לא פוטרת אותו מחובות הנפטר. הלוואות, משכנתאות ויתרות חוב בכרטיסי אשראי ממשיכות לצבור ריבית, הצמדה וקנסות בזמן ההמתנה לצו, ולכן עיכוב בהוצאת הצו עולה כסף.
"הר הכסף": חיפוש חינמי של חסכונות
באתר "הר הכסף" של משרד האוצר אפשר לחפש בחינם, לפי מספר הזהות ותאריך הפטירה של הנפטר, חשבונות בנק, קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון שאולי לא ידעתם עליהם. לפעמים נשארים כספים בחשבונות ישנים שבני המשפחה לא מכירים. החיפוש לוקח כמה דקות, וכספים שלא נתבעים מועברים בסופו של דבר לאפוטרופוס הכללי.
קופות גמל וקרנות השתלמות
בשונה מחשבון בנק, קופות גמל וקרנות השתלמות עשויות לשחרר כספים ישירות ליורשים או למוטבים גם בלי צו ירושה, לפי תקנון הקרן, אבל רק אחרי שהוכח שאין צוואה סותרת ובאישור הרשם לענייני ירושה.
קראו גםרישום ירושה בטאבו: מהצו ועד שהדירה רשומה על שם היורשיםקריפטו בבורסה או בארנק פרטי
אם המטבעות הדיגיטליים מוחזקים בבורסה, הבורסה מחזיקה במפתחות, והיורשים יכולים לפנות אליה עם צו ירושה ולקבל את הכספים, בדומה לבנק. אם המטבעות מוחזקים בארנק פרטי, רק מי שיש בידיו "מילות השחזור" יכול לגשת אליהם. אין שירות לקוחות ואין איפוס סיסמה, ובית משפט לא יכול לשחזר את הגישה. אם הנפטר לא השאיר את המידע הזה, הכסף אבד. לפי הערכות בתעשייה, כ-20% מהביטקוין שנכרה אבד לצמיתות מסיבה זו.
רשתות חברתיות: הנצחה או מחיקה
גם לחשבונות ברשתות החברתיות יש כללים. בפייסבוק אפשר להגדיר מראש "איש קשר להנצחה". כשהפלטפורמה מקבלת הודעה על הפטירה, החשבון מונצח ומופיעה המילה "זוכרים את" ליד השם. באינסטגרם אפשר להנציח חשבון באופן דומה, אבל אין כרגע אפשרות להגדיר איש קשר. אחרי שחשבון מונצח, אי אפשר להתחבר אליו, גם לא לבני המשפחה.
איך מתכננים נכסים דיגיטליים בצוואה
מומלץ ליצור מנגנון נפרד להעברת המידע הטכני, כמו מפתחות, סיסמאות ומיקום הארנקים, ליורשים, ולא לכלול אותו בגוף הצוואה, שנעשית נגישה יחסית בהליך קיום הצוואה.
לסיכום
כל סוג נכס מתנהג אחרת אחרי פטירה: חשבון בנק נחסם עד לצו, קופות גמל לעיתים משתחררות מהר יותר, וקריפטו בארנק פרטי עלול לאבוד לצמיתות בלי תכנון מראש. "הר הכסף" יכול לאתר כספים שהמשפחה לא ידעה עליהם. אם יש לכם נכסים דיגיטליים, או שאתם מטפלים בעיזבון ולא בטוחים אילו נכסים קיימים, אשמח לעזור.
יש לכם שאלה בצוואות וירושות?
נבין יחד את המצב ומה הצעד הבא. לפני שמתחילים, תקבלו הצעת מחיר ברורה.